什么是信托型理財(cái)產(chǎn)品？顧名思義，固定收益金融產(chǎn)品是指收益固定的金融產(chǎn)品，投資者可以根據(jù)預(yù)先約定的預(yù)期收益率獲得收益。

市場(chǎng)上常見的固定收益金融產(chǎn)品包括銀行存款、大額存單、銀行金融產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、債券、貨幣基金等。與其他資產(chǎn)相比，這些產(chǎn)品的綜合風(fēng)險(xiǎn)較低，預(yù)期收入波動(dòng)但波動(dòng)相對(duì)較小。特別是在市場(chǎng)利率下降階段，固定收益金融產(chǎn)品仍然是投資者資產(chǎn)配置的重要組成部分。

然而，許多人對(duì)信托知之甚少。

一方面，由于信托金融屬于高端金融產(chǎn)品，投資門檻，一般為300萬，有很多產(chǎn)品100萬，另一方面，信托在某些方面，屬于私募股權(quán)性質(zhì)，其產(chǎn)品不公開發(fā)行，所以會(huì)導(dǎo)致很多人對(duì)信托知之甚少。

與股票、期貨等投資相比，信托理財(cái)屬于波動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的長(zhǎng)期投資產(chǎn)品，更適合中風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者。

信托金融產(chǎn)品的要素

信托期限

它是指信托產(chǎn)品從成功募集到返還本息的時(shí)間段，通常最短為一年。

逾期收益率

今年，受新冠肺炎疫情影響，融資業(yè)務(wù)持續(xù)下滑，信托投資收益率處于下降期。目前市場(chǎng)上的產(chǎn)品收益率一般在7%左右，8%以上的產(chǎn)品很難找到。同時(shí)，市場(chǎng)上有很多6%-7%左右的產(chǎn)品。

投資方式

指受托人參與市場(chǎng)投資的具體方式，一般包括：股權(quán)投資、債權(quán)投資、信托貸款、證券投資、組合投資、股權(quán)投資、替代投資等。

資金用途

一般包括補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金、轉(zhuǎn)讓股權(quán)、為基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、經(jīng)濟(jì)適用房、商業(yè)地產(chǎn)等。

還款來源

主要是受托人從融資方獲得本金和收入的具體形式。

抵押/質(zhì)押、擔(dān)保

指融資方將其轉(zhuǎn)讓給受托人財(cái)產(chǎn)，以確保其按時(shí)履行還款和利息支付業(yè)務(wù)?？梢允怯行呜?cái)產(chǎn)，也可以是地上權(quán)、政府債券、人壽保險(xiǎn)等無形財(cái)產(chǎn)。在一些國家，它分為動(dòng)產(chǎn)抵押品和房地產(chǎn)抵押品。前者是可移動(dòng)的，包括流通賬單和所有權(quán)憑證。后者是土地和建筑物。+

信托金融產(chǎn)品分類

信托金融產(chǎn)品主要有兩種分類形式，一種是按投資方式劃分，另一種是按資本投資方向劃分。

按投資方式劃分：

·股權(quán)信托：將信托資金投資于能夠帶來穩(wěn)定、可持續(xù)現(xiàn)金收益的資本信托品種，包括收益權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)、債權(quán)TOT等。

·貸款信托：通過信托吸收資金發(fā)放貸款。

·股權(quán)投資類信托：信托資金用于直接購買其他企業(yè)的股權(quán)的信托方式。

·組合投資信托：受托人以多種形式在多個(gè)領(lǐng)域投資信托資金，并獲得回報(bào)。

按資金投向劃分：

·房地產(chǎn)信托：受托人設(shè)立的信托項(xiàng)目募集的所有資金用于住宅、酒店、商業(yè)地產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)適用房等領(lǐng)域。

·基礎(chǔ)設(shè)施信托：受托人將籌集的資金用于水利、橋梁、道路、圖書館、體育館等與人民生活、工作和旅游相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的建設(shè)。

·工商企業(yè)信托：受托人將籌集的全部資金用于補(bǔ)充特定企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金需求。

·另類信托：礦產(chǎn)信托、紅酒信托、影視信托、黃金信托、公益信托、家庭信托、TOT在礦產(chǎn)、紅酒、影視制作、黃金視制作、黃金等領(lǐng)域投資信托資金。

信托金融產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)：

低風(fēng)險(xiǎn)收益高

信托公司是銀監(jiān)會(huì)管理下的非銀行金融機(jī)構(gòu)，實(shí)力雄厚，資金充足，管理嚴(yán)謹(jǐn)，投資經(jīng)驗(yàn)豐富，研究分析團(tuán)隊(duì)專業(yè)。因此，與其他金融投資相比，信托金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，但與銀行金融管理或銀行存款相比，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。信托金融產(chǎn)品的年收益率高于銀行金融產(chǎn)品，一般控制在7%-15%之間，收益穩(wěn)定。

有足夠價(jià)值的抵押物作為擔(dān)保

擔(dān)保土地、房地產(chǎn)、股權(quán)等有形或無形資產(chǎn)，確保產(chǎn)品期滿后的安全支付。

信托金融產(chǎn)品適合誰？

高凈值

首先，由于投資門檻的限制，信托銀行金融產(chǎn)品適合中產(chǎn)階級(jí)和高凈值。

中低風(fēng)險(xiǎn)偏好

讓我們看看投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。與市場(chǎng)上最常見的投資品種相比，一般來說：貨幣基金、金融管理和股票

有閑置資金

從流動(dòng)性的角度來看，這筆錢是客戶迫切需要的。例如，為什么高凈值客戶不購買信托計(jì)劃而購買金融管理？由于金融認(rèn)購門檻低，部分產(chǎn)品期限短或可隨時(shí)贖回，投資者可以將大量資金分為兩部分，一部分購買貨幣基金，保持流動(dòng)性，另一部分購買金融產(chǎn)品。

綜上所述，有一筆錢的中產(chǎn)階級(jí)或高凈值，有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，生活中留下一部分資金緊急情況，剩下的資金可以購買信托金融產(chǎn)品。

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